Что такое "откат" в банке?

Что такое

Дата публикации:

Вторник, 23 декабря 2014 09:40

Недобросовестные сотрудники банков могут брать вознаграждение за помощь в одобрении кредита, понижение процентов по займу, отмену комиссий, повышение процентов по вкладу, а также за работу в рамках стандартной экономической деятельности своей организации - обеспечение победы в тендере какого-то определенного предприятия или выбор «нужного» партнера для большого проекта.

«В чем суть традиционного «отката» в банке? - размышляет Александр Разуваев, являющийся в фирме «Альпари» директором аналитического департамента.

Это когда берут заем, который заведомо возвращать не собираются, при этом менеджер (или несколько) получает часть суммы займа назад, то есть в личное пользование. Если говорить о крупных банках, то в большинстве случаев «откатами» грешат филиалы в регионах. Связано это и с тем, что в главном офисе зарплаты выше, и с тем, что «безопасники» в центральном аппарате кредитного учреждения работают жестче».

 

По словам господина Разуваева, когда в Украине говорят о коррупции, то чаще всего подразумеваются чиновники. Эксперт согласен насчет справедливости этого суждения, но в частной сфере коррупция тоже чрезвычайно большая, к примеру, в торговых сетях, поскольку без «отката» никакой региональный поставщик в Киев не попадет, и в банках - именно в отношении кредитования.

По словам участников банковской отрасли, обычно установить специальные условия по продуктам за некое вознаграждение можно только для клиентов банка, являющихся юридическими лицами. Для частных клиентов индивидуальные условия установить сложнее, поскольку процесс кредитования поставлен на поток и зачастую решение о выдаче займа принимает не живой человек, а программа. Хотя такие махинации возможны по отношению к состоятельным клиентам, относящимся к сегменту приват-банкинга, но подобная практика менее распространена.

«Решение о выдаче ссуды корпоративным клиентам, как правило, принимается кредитным комитетом финорганизации, - объясняет Аркадий Комягинский, являющийся зампредправления банка «Агросоюз».

- В комитет входит несколько представителей кредитного учреждения (или его филиала, к примеру, в регионе), которые решают, насколько клиент подходит под критерии, установленные банком, можно ли установить какие-то персональные условия по займу для него (например, если он является постоянным клиентом банка или способен предоставить первоклассный залог по ссуде). Надо полагать, что на кредитном комитете задача человека, собирающегося получить «откат», состоит как раз в убеждении других членов кредитного комитета, что претендент добросовестный и ему можно предложить индивидуальные условия».

Но такие вещи, как, допустим, пролонгация кредита, редко выносится на обсуждение соответствующего комитета, потому что заемщик уже числится проверенным и своевременно вносит платежи. Решение об условиях займа, таким образом, при пролонгации может приниматься единолично начальником управления.

«Кредитные учреждения разделяются на две категории, - рассказывает один банкир на условиях анонимности.

Первая - это банки, в которых решения принимаются на основе многоступенчатой системы. Обычно сюда относятся финорганизации с иностранным участием. В подобных заведениях провести «откаты» достаточно трудно, поскольку цепочка участвующих в принятии решения чересчур велика. Ко второй категории относятся банки, в которых принятие решений происходит при участии маленькой группы лиц. Как раз в таких случаях нередко и происходит пролонгация ссуды на основе «отката». Система «откатов» может формироваться не только при желании клиента получить заем на спецусловиях. «Пролонгированные» отношения могут также возникать при отказе клиентам в ссуде. Правда, здесь схема сложнее, ведь при отказе клиент попадает в особый список, который контролирует отдельная банковская служба».

Не исключены ситуации, когда предприятие-разработчик, заинтересованное в продвижении своих продуктов (обычно - IT-разработок), платит банковскому сотруднику некоторую «мзду» за то, чтобы тот «подкинул» идею руководству и обеспечил внедрение данного продукта в стенах финорганизации.

По данным экспертов, за небезвозмездное «содействие» банкиры берут обычно от четверти до половины суммы займа или тендера. «Средняя цена «отката» в банковской отрасли в части кредитования составляет где-то 25-30%, - рассказывает господин Разуваев.

Если, допустим, клиенту выдается заем на 10 миллионов, ссуда не возвращается кредитному учреждению, а 3 миллиона заемщик передает подкупленному работнику банка».

Как правило, подобные договоренности заключаются между уже знакомыми людьми, которые друг другу доверяют. При этом значительная часть предложений поступает банкирам от заинтересованных клиентов, а не наоборот.

Бывают и обратные ситуации. К примеру, перед менеджерами кредитной организации руководство поставило задачу привлечь некоторый объем пассивов. Банковские работники «выходят на охоту» и начинают уже сами предлагать доплатить крупным фирмам, чтобы они оформили депозиты в банке. Подобные «обратные откаты» могут оформляться как премии и бонусы банковским сотрудникам, которые впоследствии передаются ими фирмам, согласившимся поместить деньги в кредитном учреждении.

«Откат» в основном берут не первые лица финорганизации, а начальники управлений и департаментов. «В банке, как правило, нет такого человека, который отслеживал бы все проводимые в кредитном учреждении операции, - указывает господин Комягинский. – Иначе говоря, нет человека, который мог бы уследить за всеми потенциальными махинациями. Важное значение имеет структура управления организацией - где-то председатель правления может присутствовать на каждом собрании кредитного комитета, где-то - только при рассмотрении вопросов о самых крупных ссудах, где-то в его присутствии на подобных совещаниях вообще нет смысла. Также люди, занимающие должности предправления и чуть ниже, получают очень хорошую зарплату и дорожат репутацией, они много раз подумают, прежде чем ввязаться в какую-то аферу с финансами».

Свою выгоду не упустят и некоторые сотрудники, отвечающие за определенные бюджеты в банках. Сложнее всего отследить добросовестность расходования средства на IT-разработки и маркетинговые исследования, поскольку здесь огромный «простор для мысли». «К примеру, при закупке банкоматов сотрудник может получить «мзду», завысив цену тендера не более чем на 10%. Зато при организации конкурса на ребрендинг организации соответствующее подразделение, в общем-то, может указать совершенно любую сумму, и ее трудно будет оспорить, - рассказывает топ-менеджер одной кредитной организации на правах анонимности.

Самый простенький, казалось бы, ребрендинг ряда крупных банков на деле выливался в десятки миллионов «зеленых». И объяснить, почему ребрендинг столько много стоит, могут немногие. Вообще, сфера закупок является привлекательным полем для «откатов». Чем труднее оценить стоимость товара или услуги, тем шире возможность для коррупционного элемента».

Среди сотрудников банков, которые обычно наиболее информированы насчет всевозможных «откатов», можно назвать главного бухгалтера, финансового директора, главного аудитора, руководителя отдела финансового контроля и руководителей направлений, которые отвечают за какие-то бюджеты (операционный директор, директор по маркетингу, АйТи-директор, директор по АХР и другие).

Получают «откаты» банкиры по-разному - одни предпочитает наличку, другие - безналичный метод. Участники рынка рассказывают, что в случае безналичного перевода, даже совершенного в пользу третьего лица, можно достаточно легко установить человека, являющегося конечным получателем. С наличными средствами риск существенно меньше. Эксперты считают, что даже если купюры помечены, есть возможность их «повесить» на человека лишь в момент, когда он их непосредственно получает. А получают «откаты» наличными обычно подельники. «Если человек умный, то использует подставных людей. Если человек глуп, то берет взятку сам», - иронизирует один эксперт.

Оценить новость:

0.0/5 оценка (0 голосов)

Добавить комментарий

Вход на сайт:

               


Защитный код
Обновить